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　　今年以來，銀保監(jiān)會堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，不折不扣貫徹落實黨中央國務(wù)院決策部署，把穩(wěn)增長放在更加突出的位置，進一步強化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　5月13日，銀保監(jiān)會召開通氣會，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對銀行保險機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟、開展養(yǎng)老儲蓄和商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)試點、金融反腐等熱點話題作出回應(yīng)。

　　服務(wù)實體經(jīng)濟增量資金投放10.2萬億元

　　2022年一季度，銀行業(yè)保險業(yè)資產(chǎn)保持平穩(wěn)增長，利潤水平總體穩(wěn)定。一季度末，銀行保險機構(gòu)總資產(chǎn)383.6萬億元。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)357.9萬億元，同比增長8.6%；保險公司總資產(chǎn)25.7萬億元，同比增長10.3%。疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利水平與實體經(jīng)濟基本保持共生共榮的關(guān)系。一季度，銀行業(yè)金融機構(gòu)凈利潤同比增速為4.6%，與同期國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長4.8%的水平基本相當(dāng)。

　　與此同時，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量也基本平穩(wěn)。一季度，銀行保險機構(gòu)通過貸款、持有債券、保險資金運用、信托、理財?shù)刃问剑?wù)實體經(jīng)濟增量資金投放10.2萬億元。其中，各項貸款新增8.6萬億元。一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個百分點。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平。商業(yè)銀行資本充足率為15.02%，較去年同期上升0.50個百分點。

　　近期，疫情和烏克蘭危機導(dǎo)致風(fēng)險挑戰(zhàn)增多，我國經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，市場對4月份信貸數(shù)據(jù)較為關(guān)注。對此，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，由于疫情影響，4月份數(shù)據(jù)正在統(tǒng)計中。從前期監(jiān)測摸底情況看，有三個特點比較明確：一是前4個月貸款投放持續(xù)保持增長。二是對以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟支持力度進一步加大。一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，增量達到去年同期的1.5倍，4月份支持持續(xù)加大。三是支持實體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降。調(diào)查了解到，4月份新發(fā)放企業(yè)類平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進一步下降趨勢。

　　一季度大型銀行新增小微首貸戶9.1萬戶

　　今年以來，大型銀行經(jīng)營運行總體平穩(wěn)。一季度末，大型銀行（法人口徑）總資產(chǎn)146.04萬億元，同比增長8.88%；各項貸款余額86.06萬億元，較年初增加4.29萬億元，同比多增4648.51億元，充分發(fā)揮了大型銀行助力疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展“主力軍”的堅強作用。

　　據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，一季度，大型銀行信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。制造業(yè)貸款繼續(xù)保持較快增長。一季度末，大型銀行制造業(yè)貸款余額9.68萬億元，較年初增長12.56%。其中，制造業(yè)中長期貸款余額3.43萬億元，較年初增長12.95%。高技術(shù)制造業(yè)貸款余額1.93萬億元，較年初增長16.28%。綠色信貸大幅增加。一季度末，大型銀行綠色貸款余額10.3萬億元，較年初增長18.12%。服務(wù)全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略力度不減。一季度末，大型銀行普惠型涉農(nóng)貸款余額2.29萬億元，較年初增長15.19%。

　　疫情背景下，大型銀行顯著加大助企紓困力度，在繼續(xù)保持小微企業(yè)貸款支持力度的同時，努力提升小微企業(yè)首貸戶比重，合理調(diào)整小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)。一季度末，6家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.1%，較2021年平均利率下降0.1個百分點。一季度，累計新增小型微型企業(yè)首貸戶9.1萬戶，較去年同期多增2萬戶。

　　此外，在服務(wù)新市民方面，大型銀行按照市場化、法治化原則，因地制宜強化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求，研究差異化的金融服務(wù)方案。比如，農(nóng)業(yè)銀行通過個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，已累計對3.2萬戶創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民發(fā)放個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款32.3億元。建設(shè)銀行保障性租賃住房項目貸款授信金額已超過1150億元，投放505億元，支持籌集房源超過40萬套/間。

　　談及下一步工作，前述銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)推動銀行機構(gòu)加大不良處置力度。鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率，及時處置存量風(fēng)險。鼓勵優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則，探索通過兼并重組參與化解中小金融機構(gòu)風(fēng)險，提高金融體系服務(wù)實體經(jīng)濟水平。

　　研究開展特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點

　　近期，市場對養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)進展頗為關(guān)注。記者從銀保監(jiān)會相關(guān)部門獲悉，為進一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會正在會同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點。特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險偏好居民的養(yǎng)老需求。初步擬由工行、農(nóng)行、中行、建行4家大型銀行在部分城市開展試點，單家銀行試點規(guī)模初步考慮為100億元，試點期限暫定1年。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

　　近年來，銀保監(jiān)會按照“小步慢跑，總體漸進”的工作思路，從養(yǎng)老保險、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財多頭發(fā)力，積極探索滿足人民群眾差異化養(yǎng)老金融服務(wù)需求。目前，多元化養(yǎng)老金融產(chǎn)品正加快落地。養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍已擴大至“十地十機構(gòu)”。截至2022年一季度末，共16只養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)售，已有16.5萬投資者累計認(rèn)購420億元。此外，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點穩(wěn)步推進。今年3月1日起，試點區(qū)域已擴大至全國范圍，并允許專業(yè)養(yǎng)老保險公司參與試點。截至今年4月末，承保保單合計12萬件，累計保費近9億元。其中，快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.5萬人。

　　據(jù)了解，商業(yè)養(yǎng)老金試點籌備也在穩(wěn)步推進。銀保監(jiān)會將開展為個人提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃和長期資金管理服務(wù)的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)試點。該業(yè)務(wù)將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理與金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專業(yè)化養(yǎng)老顧問服務(wù)和金融解決方案，滿足消費者差異化養(yǎng)老需求。目前正在制定完善業(yè)務(wù)規(guī)則，力爭盡快由部分養(yǎng)老保險公司開展試點。

　　金融反腐和處置風(fēng)險一體推進

　　改革開放以來，特別是黨的十八大以來，我國金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的偉大成就。伴隨企業(yè)和居民財富快速增長，我國金融資產(chǎn)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。以銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為例，1990年末僅有約3.5萬億元，2000年末為18.8萬億元，2010年末為95.3萬億元，2021年末達345萬億元。加上保險、證券業(yè)，全部金融機構(gòu)的總資產(chǎn)已超過380萬億元。

　　與此同時，金融反腐和處置風(fēng)險一體推進，堅決查處風(fēng)險亂象背后的腐敗問題，嚴(yán)厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領(lǐng)域“強監(jiān)督強監(jiān)管”嚴(yán)的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是監(jiān)守自盜的金融管理部門工作人員。2021年以來，金融風(fēng)險重災(zāi)區(qū)的遼寧，已對63名中小銀行“一把手”采取留置和刑事強制措施。黨的十九大以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機關(guān)73人。