銀保監(jiān)會近日召開的全系統(tǒng)2022年年中工作座談會暨紀檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會指出，今年以來，銀行業(yè)保險業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定各項工作取得新的進展。其中，著力提升金融服務實體經濟質效是重點工作之一。談及下半年工作要求，上述會議表示，要把穩(wěn)定宏觀經濟大盤放在更加突出的位置，更好發(fā)揮金融逆周期調節(jié)作用，全力落實穩(wěn)住經濟一攬子政策措施。
優(yōu)化重點領域金融服務
為實體經濟服務是金融的天職和宗旨。在監(jiān)管引領下，銀行保險機構全力助推國民經濟恢復向好。上述會議指出，今年以來，銀保監(jiān)會推動銀行保險機構增加資金供給，改善重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務。
數據顯示，今年上半年，人民幣貸款新增13.7萬億元，同比多增9192億元。保險資金運用余額同比增長15.9%。銀行保險機構新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元。
紓困小微企業(yè)，成為監(jiān)管部門引導銀行保險機構改善重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務的重點之一。在招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼看來，今年以來，面對疫情多點散發(fā)等因素沖擊，小微企業(yè)和個體工商戶經營普遍承壓?！凹哟髮Ω黝愂袌鲋黧w尤其是小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持和服務力度，幫其走出困境、恢復生機，是保居民就業(yè)、?；久裆?、保產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定的基礎和前提，具有十分重要的意義?！倍ｍ当硎尽?/p>
銀保監(jiān)會在今年6月份發(fā)布的《關于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務的通知》中提出，銀行機構要層層抓實小微企業(yè)、涉農信貸計劃執(zhí)行，向受疫情影響嚴重地區(qū)進一步傾斜信貸資源，為小微企業(yè)、個體工商戶、農戶停工停產期間應急性資金需求、復工復產提供信貸支持。數據顯示，今年上半年，普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實現“兩增”，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年全年平均水平下降0.35個百分點。
織密風險保障網，也是改善重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務的重要一環(huán)。今年上半年，保險業(yè)共賠付7768億元。大病保險覆蓋超12億城鄉(xiāng)居民，新冠疫苗保險為超33億劑次接種提供保障，巨災保險共保體提供7087億元風險保障。
在助力穩(wěn)定宏觀經濟大盤的同時，銀行保險機構在銀保監(jiān)會政策引導下，還為推動經濟轉型升級和高質量發(fā)展積極貢獻力量。今年上半年，制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中，高技術制造業(yè)同比增長28.9%，科研技術貸款同比增長30.6%。自2021年底成立以來，中國集成電路共保體已為相關企業(yè)提供風險保障超5900億元。
產品服務創(chuàng)新聚焦新市民
《金融時報》記者注意到，做好新市民金融服務，成為銀行保險機構服務實體經濟的焦點領域。今年3月份，銀保監(jiān)會聯合人民銀行出臺《關于加強新市民金融服務工作的通知》，引導銀行保險機構積極滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融需求，提高新市民金融服務可得性和便利性。
董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示：“對金融業(yè)而言，新市民是金融需求旺盛的重要群體。圍繞新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領域的金融需求，創(chuàng)新推出針對性的產品和服務，將開辟金融服務‘新藍?！?，有助于深化金融供給側結構性改革，促進金融業(yè)高質量發(fā)展?！?/p>
數據顯示，截至今年上半年，1798家銀行保險機構共有2.88萬個金融產品覆蓋新市民，其中，新市民專屬產品3842個；同時，據初步統(tǒng)計，專屬貸款余額1.2萬億元，專屬保險保障金額49.6萬億元。
在提及下半年工作要求時，上述會議再次提及新市民，要求聚焦支持新市民安居樂業(yè)，推動創(chuàng)新金融產品服務。
對外經貿大學保險學院教授王國軍對《金融時報》記者表示：“保險業(yè)在向新市民提供經濟補償、分散風險、提供風險管理和資金融通服務方面具有一定優(yōu)勢。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產品是其中的典型。建議繼續(xù)推動專屬養(yǎng)老保險產品創(chuàng)新，使其產品形態(tài)更加靈活，對新產業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員更具吸引力。同時，保險業(yè)應考慮在年金領取、身故責任外，以適當方式提供重疾、護理、意外等其他保險責任保障，將康養(yǎng)、照護等服務與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產品相結合?！?/p>
“面對新市民在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居等方面的需求，金融機構服務的便捷性還有很大的提升空間。對此，需深化金融科技應用，推動金融機構數字化轉型，大力發(fā)展數字普惠金融，從而提升新市民金融服務的可能性、可得性和可控性。此外，相關部門和地方政府需進一步完善信用基礎設施，為金融機構服務新市民創(chuàng)造更好條件。金融管理部門也應完善政策措施配套，激發(fā)金融機構創(chuàng)新產品和提升服務的能動性?！倍ｍ当硎尽?/p>
多方面舉措助力穩(wěn)經濟
針對下半年工作，上述會議還要求，加強穩(wěn)企紓困，主動做好餐飲、住宿、文旅、運輸等行業(yè)企業(yè)接續(xù)融資安排；強化小微金融服務；開展涉企亂收費專項整治；引導加大對基礎設施建設項目的金融支持力度；擴大出口信用保險覆蓋范圍；穩(wěn)步落實金融業(yè)開放舉措。
針對強化小微企業(yè)金融服務，董希淼認為，建立小微金融長效機制，重在構建多層次、廣覆蓋、有差異的小微金融服務體系，重點是明確大中小銀行機構的不同定位。
“政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城商行、農商行、農信社和消費金融公司等機構，要打破各自為政的局面，逐步構建整體協同、分工明晰的小微金融服務網絡。對大型銀行，應提升其小微企業(yè)和個體工商戶‘首貸戶’的考核占比，降低因其非市場化過度下沉對中小銀行帶來的‘掐尖現象’和‘擠出效應’。對中小銀行，則應在貨幣政策、資本補充、資產處置等方面采取更多的差別化支持措施，支持中小銀行穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，鼓勵中小銀行更好地發(fā)揮體制機制靈活、貼近市場和客戶等優(yōu)勢，服務好小微企業(yè)和個體工商戶。同時，還應引導和鼓勵小額貸款公司、融資擔保公司等地方金融組織發(fā)揮機制靈活、響應快速等特點，為小微企業(yè)和個體工商戶提供更全面的服務?！倍ｍ当硎?。
今年以來，擴大出口信用保險覆蓋范圍，更好發(fā)揮出口信用保險作用，在政策層面屢被提及。數據顯示，今年上半年，出口信用保險承保金額同比增長11.8%。
“國際經驗和中國信保的實踐都表明，出口信用保險具有政府投入小、撬動作用大、政策效應明顯等獨特優(yōu)勢。”王國軍對《金融時報》記者表示，“接下來，相關部門、金融機構和中小微外經貿企業(yè)應重視并切實用好出口信用保險工具，充分發(fā)揮出口信用保險對境外風險的前瞻性預警分析評估和系統(tǒng)化管理作用，努力提高海外利益保護和風險應對能力。具體來看，地方政府可以搭建包括中國信保在內的對外投資信息平臺，增進中小微企業(yè)對出口信用保險的了解，推動擴大承保覆蓋面?！?/p>
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